ビジネスローンは法人や個人事業者を対象としたローンで、取引先への支払いに充てたい、事業を拡大するために資金が必要などの事業ニーズに応えているローンです。ビジネスローンは、日本政策金融公庫や銀行、クレジットカード会社や消費者金融などが提供している貸付サービスで、事業資金のために利用することを限定して貸付を行なうタイプの融資サービスということになります。
融資にはあらかじめ使用する目的を決めて申し込むローンとフリーローンのように借りたお金を自由に利用できるタイプのものがあります。ビジネスローンは前者のように、目的別に申し込むローンになります。

金利の低い日本政策金融公庫

事業を行っている場合、資金繰りの問題は様々あるといわれ、運転資金や設備投資用の資金などのように事業に関連する用途に利用できるのがビジネスローンです。まず、ビジネスローンとしてよく知られているものが日本政府金融公庫が行っている融資です。日本政策金融公庫の融資は他の金融機関から融資を受けるのと比較すると圧倒的に金利が低いといわれています。そのため、利息のことを考える場合は日本政策金融公庫を利用するのはおすすめです。日本政策金融公庫で融資を受ける場合には、例えば100万円の融資を受けると、事業者によって利息は違っているといわれていますが、年2.0％くらいだといわれているのです。それに対し、銀行などで融資を受ける場合にはその倍以上の利息は必要といわれています。

日本政策金融公庫のビジネスローンのメリット

融資を受ける場合には返済のことを考えて借りることが大切です。そして、返済のことを考えた時、ビジネスローンはできるだけ金利が低いほうが有利なのです。したがって、ビジネスローンを考える場合、まずは金利について比較して融資を受けるということが重要なポイントの一つになります。そのような意味で、日本政策金融公庫のビジネスローンは金利面でメリットが大きいといわれます。

金利の低いと返済額が変わる

例えば、100万円の融資を受ける場合、金利が年2％のところと年8％のところと年18％のところだと、返済額は金利が年2％のところだと1年で2万円の利息になります。
そのため、102万円を返済することが必要です。年8％の場合なら108万円、年18％の場合は118万円になります。そのため、返済をすることを考えると、できるだけ金利が小さいところで融資を受けることがベストなのです。
したがって、金利が最も低いところから借りることは返済上メリットになります。そのような点で日本政策金融公庫はおすすめです。また、日本政策金融公庫は経営に関するアドバイスサービスが無料で実施されています。相談なども無料なので安心して相談できるといわれています。
そして、融資を受けた後、返済が厳しい状態になってしまったという場合、柔軟な対応を受けることができ、減額を申請することによって金額が圧縮され、返済期間延長などの対応を受けることができるようになっているといわれています。

日本政策金融公庫のビジネスローンのデメリット

ビジネスローンを検討する場合、低金利で融資を受けられるビジネスローンは返済上のメリットがあります。しかし、低金利といわれているビジネスローンも多くは利息が10％を超えている場合がほとんどで、数％の利息で借り入れができる日本政策金融公庫のビジネスローンは金利面のメリットが大きいといえます。

しかし、日本政策金融公庫から融資を受ける場合には、一般の金融機関と比較すると審査に長い時間がかかるという点でデメリットがあります。
一般的に、消費者金融会社から融資を受けるという場合には審査期間が数日、銀行の場合には１週間くらいは必要といわれていますが、日本政策金融公庫で融資を申し込んだ場合、審査期間が３週間から１か月くらいかかるといわれています。そのため、急いでいて数日内に融資を受けたいという場合には間に合わないというデメリットがあるのです。

保証人も必要

また、日本政策金融公庫の融資の申し込みにはあらかじめ必要とされる書類をそろえておくことも必要で、その書類の取得に実質的に長い時間がかかる場合もあるといわれ、審査期間については銀行や消費者金融会社などと比べると眺めであるため、急いでいる場合には向かないといえます。
また、日本政策金融公庫で融資を受ける場合には、原則として保証人が必要になるといわれており、銀行のように定期預金などの預入額などをカウントしてもらって融資を受けられるということは期待できないという点もあります。

銀行のビジネスローンについて

日本政策金融公庫のビジネスローンは低金利で金利上のメリットが大きいという特徴がありましたが、融資の審査にかかる期間が銀行や消費者金融と比べると長いといったデメリットがありました。そのため、早く融資を受けたいという場合にはあまり向いていないといえます。

日本政策金融公庫ほど低金利でなくてもいいけれどももう少し早く融資を受けたいという場合には銀行のビジネスローンに申し込むという方法があります。銀行のビジネスローンは各銀行によって金利や手数料も異なっており、比較検討して利用することで、同じ銀行というカテゴリーにある借入機関から融資を受けた場合でも、ビジネスローンの返済額には差が出てくるのです。

銀行のビジネスローンの審査について

銀行のビジネスローンには日本政策金融公庫よりも高めだけれども、消費者金融からの融資よりも利息が低いといわれているものもあります。
銀行の融資審査も各銀行によって審査方法に違いがあるといわれています。例えば、自動的に審査が行われるスコアリングシステムなどを採用し、審査にかかるコストを抑えてそのぶん利息を低くすることに還元している銀行などもあります。また、最短即日の仮審査によって審査スピードを早くしたり、無担保や保証人不要で申し込むことができる300万円未満の融資サービスを提供している銀行もあります。
金利は幅が広く、5.0％から14.9％くらいの間で借り入れができるようになっている銀行のビジネスローンなどもあり、会社の状況などで低利率で借り入れができるなどのメリットがあるローンもあります。

消費者金融のビジネスローンについて

事業資金として借り入れをしたいという場合、日本政策金融公庫や銀行などが融資サービスを提供しているビジネスローンを活用するという方法があります。これらのサービスを利用すると、一般的に消費者金融などで融資を受けるより低金利で融資を受けることが可能になるといわれています。
しかし、日本政策金融公庫も銀行も融資の審査という点では期間が長めといわれており、急いでいるという場合には利用するのが現実的に難しいというデメリットがあります。しかし、銀行の中にはこれまでの取引などの記録を活用したりして、顧客に対する融資スピードを早くするなどのサービスを行っているところもあり、いろいろと調べて融資の申し込みをしていくことが大切になります。
急いで事業資金が必要という場合には、消費者金融のビジネスローンを利用するという方法もあります。消費者金融のビジネスローンは、一般的に他の金融機関と比べると審査スピードは早く、融資を受けた際の利用用途がより柔軟にできるものなどもあります。

消費者金融のビジネスローンは金利が高い

しかし一方で、日本政策金融公庫も銀行と比較すると金利が高めに設定されているところも多くなり、返済のことを考える場合には事前の慎重な検討も必要といわれたりしています。
ただ、事業活動で生じた支払いなどを行うためにすぐに資金が必要といった場合には、審査スピードが短めで、用途も比較的自由という消費者金融のビジネスローンは利便性が高いという特徴があります。
消費者金融のビジネスローンは急いで事業資金が必要、という場合などには審査が早くすぐに借り入れが可能というところも多いといわれています。しかし、金利については高めに設定されているため、返済上のメリットを考えるという時は余裕をもって日本政策金融公庫も銀行のビジネスローンに申し込んだ方がメリットが大きいといえます。

様々なタイプのビジネスローンがある

ビジネスローンにはこれらの金融機関が提供しているものの他にも、利用しているクレジットカード会社のカードローンを利用するという方法もあります。急な現金の必要時には、公的融資や銀行融資は時間や手間がかかります。そして、消費者金融のローンは年収の3分の1までしか借り入れをすることができないという総量規制なども考える必要があるのです。しかし、カードローンにも借入時にルールがあり、金利は銀行のカードローンよりも高いということが多いといわれています。
そのため、ビジネスでローンをするという時には日本政策金融公庫や銀行、消費者金融のビジネスローンやカードローンなどをよく比較して選ぶということが大切だといわれています。

ビジネスローンは事業の目的で融資を受けたいという場合に利用できる融資で、法人や個人の事業者を対象として行われているローンです。融資を受ける場合には、期間的な余裕をもち、できるだけ低金利で利用できるものからまず検討を行うのがおすすめだといわれています。即日融資可能なビジネスローンもあり、様々な点から選んでいくというローンです。

銀行の入金時間について

振込みが反映されるのは、銀行の営業時間内と決められています。大手、都市、地方銀行にそこまで違いがなく、大体の営業時間が9時から15時までとなっています。営業時間内であれば、ほぼリアルタイムで反映されることになりますが、それよりも後になると反映されるのが翌営業日となってしまいます。

現金化業者が推奨するネットバンク銀行

しかし最近の現金化業者のホームページを見ると楽天銀行などを推奨しております。それは15時以降も土日も即時反映されるからです。

追記

モアタイムシステムの導入によりほぼすべての銀行が営業時間外でも入金反映されるようになりました。

24時間入金されるネットバンク銀行

そこで 24時間振込が確認できる銀行を紹介します。まず条件として同行間での取引となります。

24時間振込出来る銀行といえばネットバンク銀行です。

• 住信ＳＢＩ銀行
• ジャパンネット銀行
• 楽天銀行
• じぶん銀行
• イオン銀行
• セブン銀行

などがあります。

ネットバンク銀行の特徴

ネットバンク銀行の場合、店舗はありません。その為、すべての作業をネットで行う事になります。
例えば、口座の開設もネット上のみで行っていきます。最近では専用のアプリも多く、アプリをダウンロードし、手順通り行う事で口座開設が出来るようになっています。

ネットバンク銀行の注意点

ただし、ネットバンクの口座開設だからと言って、すぐに開始する事は出来ません。お申し込み後審査を受け、２日～2週間程度で開設完了となります。

その為、クレジットカード現金化を行う際は、前もってネットバンクの開設を行う必要があります。

24時間入金される店舗型の銀行

実際に店舗を構えている銀行でも、ネットバンクを利用する事が出来る場合があります。すべての銀行が対応していると言うわけではありませんが、最近では一部の銀行で利用が可能になっています。銀行名のあとにダイレクトと言う文字を付け、オンラインバンキングサービスとして提供している形になっています。このネットバンクを利用するメリットは、やはり実店舗を構えている銀行が行っているサービスであると言う安心感にあるかと思います。現在、口座を持っている人でも、持っていない人でも口座の開設が可能です。
その為、店舗を持たないネットバンクの利用に不安がある人にはお勧めです。特に元々口座を持っている人の場合開設も簡単で、手元に使用している通帳を準備し、手続きを行えば良いと言った流れになります。

反対に口座を持っていない人の場合、口座の開設から始める必要があります。その為、今利用している銀行にネットバンクのシステムがあるかを確認すると良いでしょう。

それでは店舗型の銀行を紹介します。

りそな銀行

大手銀行の中でも「りそな銀行」です。都市銀行の中でも、他行とは違い少々変わったサービスを発信する傾向があるりそな銀行ですが、24時間365日振込などがリアルタイムで反映されることになります。

ゆうちょ銀行

また、ゆうちょ銀行の場合も同様です。

その他

このほかにも2017年の2月から三菱東京ＵＦＪ銀行と三井住友銀行が、24時間対応となりました。このように以前と比較して、少しずつ大手銀行でも増えてきているといえるでしょう。

都市銀行や地方銀行などはまだ対応していませんが、リアルタイム化のニーズは非常に高まっていて、それは銀行界でも認識されているようです。今後はどんどん24時間決済サービスが出てくるといえるでしょう。