ビジネスローンは法人や個人事業者を対象としたローンで、取引先への支払いに充てたい、事業を拡大するために資金が必要などの事業ニーズに応えているローンです。ビジネスローンは、日本政策金融公庫や銀行、クレジットカード会社や消費者金融などが提供している貸付サービスで、事業資金のために利用することを限定して貸付を行なうタイプの融資サービスということになります。
融資にはあらかじめ使用する目的を決めて申し込むローンとフリーローンのように借りたお金を自由に利用できるタイプのものがあります。ビジネスローンは前者のように、目的別に申し込むローンになります。

金利の低い日本政策金融公庫

事業を行っている場合、資金繰りの問題は様々あるといわれ、運転資金や設備投資用の資金などのように事業に関連する用途に利用できるのがビジネスローンです。まず、ビジネスローンとしてよく知られているものが日本政府金融公庫が行っている融資です。日本政策金融公庫の融資は他の金融機関から融資を受けるのと比較すると圧倒的に金利が低いといわれています。そのため、利息のことを考える場合は日本政策金融公庫を利用するのはおすすめです。日本政策金融公庫で融資を受ける場合には、例えば100万円の融資を受けると、事業者によって利息は違っているといわれていますが、年2.0％くらいだといわれているのです。それに対し、銀行などで融資を受ける場合にはその倍以上の利息は必要といわれています。

日本政策金融公庫のビジネスローンのメリット

融資を受ける場合には返済のことを考えて借りることが大切です。そして、返済のことを考えた時、ビジネスローンはできるだけ金利が低いほうが有利なのです。したがって、ビジネスローンを考える場合、まずは金利について比較して融資を受けるということが重要なポイントの一つになります。そのような意味で、日本政策金融公庫のビジネスローンは金利面でメリットが大きいといわれます。

金利の低いと返済額が変わる

例えば、100万円の融資を受ける場合、金利が年2％のところと年8％のところと年18％のところだと、返済額は金利が年2％のところだと1年で2万円の利息になります。
そのため、102万円を返済することが必要です。年8％の場合なら108万円、年18％の場合は118万円になります。そのため、返済をすることを考えると、できるだけ金利が小さいところで融資を受けることがベストなのです。
したがって、金利が最も低いところから借りることは返済上メリットになります。そのような点で日本政策金融公庫はおすすめです。また、日本政策金融公庫は経営に関するアドバイスサービスが無料で実施されています。相談なども無料なので安心して相談できるといわれています。
そして、融資を受けた後、返済が厳しい状態になってしまったという場合、柔軟な対応を受けることができ、減額を申請することによって金額が圧縮され、返済期間延長などの対応を受けることができるようになっているといわれています。

日本政策金融公庫のビジネスローンのデメリット

ビジネスローンを検討する場合、低金利で融資を受けられるビジネスローンは返済上のメリットがあります。しかし、低金利といわれているビジネスローンも多くは利息が10％を超えている場合がほとんどで、数％の利息で借り入れができる日本政策金融公庫のビジネスローンは金利面のメリットが大きいといえます。

しかし、日本政策金融公庫から融資を受ける場合には、一般の金融機関と比較すると審査に長い時間がかかるという点でデメリットがあります。
一般的に、消費者金融会社から融資を受けるという場合には審査期間が数日、銀行の場合には１週間くらいは必要といわれていますが、日本政策金融公庫で融資を申し込んだ場合、審査期間が３週間から１か月くらいかかるといわれています。そのため、急いでいて数日内に融資を受けたいという場合には間に合わないというデメリットがあるのです。

保証人も必要

また、日本政策金融公庫の融資の申し込みにはあらかじめ必要とされる書類をそろえておくことも必要で、その書類の取得に実質的に長い時間がかかる場合もあるといわれ、審査期間については銀行や消費者金融会社などと比べると眺めであるため、急いでいる場合には向かないといえます。
また、日本政策金融公庫で融資を受ける場合には、原則として保証人が必要になるといわれており、銀行のように定期預金などの預入額などをカウントしてもらって融資を受けられるということは期待できないという点もあります。

銀行のビジネスローンについて

日本政策金融公庫のビジネスローンは低金利で金利上のメリットが大きいという特徴がありましたが、融資の審査にかかる期間が銀行や消費者金融と比べると長いといったデメリットがありました。そのため、早く融資を受けたいという場合にはあまり向いていないといえます。

日本政策金融公庫ほど低金利でなくてもいいけれどももう少し早く融資を受けたいという場合には銀行のビジネスローンに申し込むという方法があります。銀行のビジネスローンは各銀行によって金利や手数料も異なっており、比較検討して利用することで、同じ銀行というカテゴリーにある借入機関から融資を受けた場合でも、ビジネスローンの返済額には差が出てくるのです。

銀行のビジネスローンの審査について

銀行のビジネスローンには日本政策金融公庫よりも高めだけれども、消費者金融からの融資よりも利息が低いといわれているものもあります。
銀行の融資審査も各銀行によって審査方法に違いがあるといわれています。例えば、自動的に審査が行われるスコアリングシステムなどを採用し、審査にかかるコストを抑えてそのぶん利息を低くすることに還元している銀行などもあります。また、最短即日の仮審査によって審査スピードを早くしたり、無担保や保証人不要で申し込むことができる300万円未満の融資サービスを提供している銀行もあります。
金利は幅が広く、5.0％から14.9％くらいの間で借り入れができるようになっている銀行のビジネスローンなどもあり、会社の状況などで低利率で借り入れができるなどのメリットがあるローンもあります。

消費者金融のビジネスローンについて

事業資金として借り入れをしたいという場合、日本政策金融公庫や銀行などが融資サービスを提供しているビジネスローンを活用するという方法があります。これらのサービスを利用すると、一般的に消費者金融などで融資を受けるより低金利で融資を受けることが可能になるといわれています。
しかし、日本政策金融公庫も銀行も融資の審査という点では期間が長めといわれており、急いでいるという場合には利用するのが現実的に難しいというデメリットがあります。しかし、銀行の中にはこれまでの取引などの記録を活用したりして、顧客に対する融資スピードを早くするなどのサービスを行っているところもあり、いろいろと調べて融資の申し込みをしていくことが大切になります。
急いで事業資金が必要という場合には、消費者金融のビジネスローンを利用するという方法もあります。消費者金融のビジネスローンは、一般的に他の金融機関と比べると審査スピードは早く、融資を受けた際の利用用途がより柔軟にできるものなどもあります。

消費者金融のビジネスローンは金利が高い

しかし一方で、日本政策金融公庫も銀行と比較すると金利が高めに設定されているところも多くなり、返済のことを考える場合には事前の慎重な検討も必要といわれたりしています。
ただ、事業活動で生じた支払いなどを行うためにすぐに資金が必要といった場合には、審査スピードが短めで、用途も比較的自由という消費者金融のビジネスローンは利便性が高いという特徴があります。
消費者金融のビジネスローンは急いで事業資金が必要、という場合などには審査が早くすぐに借り入れが可能というところも多いといわれています。しかし、金利については高めに設定されているため、返済上のメリットを考えるという時は余裕をもって日本政策金融公庫も銀行のビジネスローンに申し込んだ方がメリットが大きいといえます。

様々なタイプのビジネスローンがある

ビジネスローンにはこれらの金融機関が提供しているものの他にも、利用しているクレジットカード会社のカードローンを利用するという方法もあります。急な現金の必要時には、公的融資や銀行融資は時間や手間がかかります。そして、消費者金融のローンは年収の3分の1までしか借り入れをすることができないという総量規制なども考える必要があるのです。しかし、カードローンにも借入時にルールがあり、金利は銀行のカードローンよりも高いということが多いといわれています。
そのため、ビジネスでローンをするという時には日本政策金融公庫や銀行、消費者金融のビジネスローンやカードローンなどをよく比較して選ぶということが大切だといわれています。

ビジネスローンは事業の目的で融資を受けたいという場合に利用できる融資で、法人や個人の事業者を対象として行われているローンです。融資を受ける場合には、期間的な余裕をもち、できるだけ低金利で利用できるものからまず検討を行うのがおすすめだといわれています。即日融資可能なビジネスローンもあり、様々な点から選んでいくというローンです。

街金のサービス

まず街金とは、中小の消費者金融のことを指します。つまり、街金は貸金業法等の規制を守りながら合法に営業を行う金融会社で、闇金と区別されます。
なぜ街金と呼ばれるようになったのかというと、地域にゆかりをもつ貸金業者が多いと言われ、市街地で事業所をもって営業をしているところが多かった為です。

街金の利息について

街金の利息は法定金利内の年利２０％以内です。大手ではないので利息制限法いっぱいのところが多くなっています。

かつての利息

しかし昔の街金はトイチ（10日で1割）、それ以上の高利息のところがほとんどでした。
また貸金業の免許も割と簡単に取得できたので、それだけ警察や国の目が光らなかったのです。
それでも現在も違法金利で貸付する街金は存在するので注意してください。

利用方法について

街金の中でも大規模な会社ではむじんくん（自動契約機）があったりしますが、基本は対面式です。

ステップ1．お店を探す

まずは街金を探してください。昔はスポーツ新聞一面に広告掲載されていましたが、現在はほとんどないのでグーグルの地図で探す方法があります。
だけど大手消費者金融や銀行ATMなどが出てくるので困難ではあります。
また今でもタウンページに載っていたりするので活用してください。

ステップ２．電話する

そしたらまずはお電話ください。直接来店しても良いのですが、閉業している場合があったり、必要書類を取りに帰らないといけないからです。

すると受付後最初の審査があります。大丈夫そうであれば、必要書類をもって来店します。
なお必要書類は身分証と収入証明書のところが多いです。

ステップ3．来店

来店後必要書類を渡して、面接があります。街金は返済能力があるのか人を見て判断しますので大柄な対応をする人には貸してくれません。

そして本審査に通れば融資してくれます。

ステップ4．返済

返済は給料日に指定されるケースが多いです。返済は振込でも可能な場合が多く、2回目以降は振込してくれる街金も多いです。

審査難易度

街金は大手消費者金融よりも甘い部分はあります。大手とは違いコンピューター審査が無いので、通過しやすい部分があるのです。

実は審査の難しい街金

しかし甘い部分はそのくらいで、実際は会社員にしか融資しないところが多いです。
中にはブラックでも融資可能だと言われておりますが、貸金業法に基づいた融資が行われておりますので総量規制等は守られているのです。
しかし独自審査の部分もありますので、規制の範囲内やグレーな対応で返済能力があれば通過する場合はあります。

街金の取り立てはきついのか

昔の街金は闇金の様に夜中に大声で取り立てを行ったり、電話などを執拗にかけて督促を行ったりするといった違法取り立てなどがなされる場合などもありますが、現在は違法取り立てが行われるケースは少ないです。

大手の様に督促や、応じない場合は裁判で差し押さえされます。

街金は減少傾向にある

そんな優しくなった街金の現状ですが、減少傾向です。

街金が減少した歴史

1990年代にバブルが崩壊してから、消費者金融業界にも変化の波が訪れました。違法な高金利営業により多くの債務者が追い込まれたことで、政府は債務者保護という視点を法令に反映させて出資法改正なども行われたり、最高裁判所による判決の蓄積などで、消費者金融に対する規制は強化されていきました。これは金利だけでなく、度を超えた取り立て等によって、債務者が追い詰められる部分が深刻な社会問題となったからです。

また、インターネットなどの普及により、これまで専門家によって行われていた債務に関する手続きに、一般人が参加するようになり、その結果法的に債務を減額させる方法なども周知されるようになってきたことなども制度改正につながっていたと考えられたりしています。

大手一択に

また、大手消費者金融に多くの注目が集まっていったこともあります。こうした状況では地元により密着している街金よりも、大手の方が安全だとプリファレンスされてきたのです。その中でも優良店の街金だけが生き残っているのです。

街金からクレジットカード現金化

大手消費者金融の様にインターネットで借入ができ、しかも無審査のクレジットカード現金化が街金利用者から流れているようですね。